到2030年太阳能发电价格可能下降到100美元每兆瓦时

但是，作为派出单位的党组织，对外派的党员和员工，应坚持做到以下几点：一是选派时严格把好政治关系与沟通，及时掌握这些人的动态。

4.私设小金库，侵吞国家和集体财产。在机关墙报、橱窗、黑板报上针对行风建设的热点问题进行点评。

三是抓住几个典型案例，严肃处理，而且通报全行业，起到警示作用。有的截留利润，有的虚报亏损争取补贴，有的收入不入账，这些钱财入小金库以后，被逐步侵吞私分，或违纪违规挪作他用。行风创建过程中，需要经常检查、督促，一个阶段结束之后，要组织评议。各级领导干部的言行、办事态度和工作效率对行业风气的形成有很大的影响。行风中的问题，一般带有普遍性，本行业员工反映多，社会上群众意见大。

因此，抓好北京地区各分支机构，就抓住了行风建设的关键和龙头。一、找准本行业存在的突出问题，狠抓纠风工作 行风即行业风气，是这个行业的经营理念、职业道德、员工的精神风貌以及纪律、制度状况的综合反映。二是研究可能对居民家庭资产负债表产生影响的因素以及家庭资产负债表与宏观经济（尤其是金融危机）的关联性。

在金融市场上，由于存在信贷配给问题，即均衡状态下信贷供给小于信贷需求，所以，金融市场常常表现为卖方市场，农村金融市场尤其如此。但有研究发现，农业生产信贷的可得性随农户收入增加而提高（甘犁、李运，2014）。首先，借款农户的家庭财务特点是流动资金不足，且年度之间现金流入不稳定，其借款的目的是平滑现金流，解决家庭金融资源不足的问题。将农民作为一个整体来研究农村金融供给侧结构性改革，虽然可以得到某些启发，但由于眉毛胡子一把抓，难以准确识别不同收入水平农户的家庭财务状况和金融需求的特点，也就难以制定精准的政策并设计相应的服务机制和产品，农村普惠金融建设也就会笼而统之，难以产生实效。

可见，从法律制度上赋予农民可交易的耕地和住房财产权，能够极大地改善农户家庭资产状况，提高农户家庭债务清偿能力，从而提高农户的信贷可得性，改善不同收入水平农户获得信贷服务不均等的现象。如上所述，信用资产价值可以借助授信额度来表示。

表中资产分为金融资产和非金融资产。转发自：合作金融之梦 进入专题： 农户家庭资产负债表 农村普惠金融 供给侧结构性改革 。基于该表，她发现，农户债务偿还能力是他能否取得贷款的一个重要因素，即农户越穷越借不到钱，而得到贷款的往往是非贫困户。实践中，农村金融机构主要依据对农户家庭的信用评级，在其授信额度内提供信用贷款。

为了与国家统计局关于城镇居民生活状况的统计口径保持一致，本文将全部有效样本按年家庭人均纯收入排序后均分为五组，即低收入组（以下简称组 1）、较低收入组（以下简称组2）、中等收入组（以下简称组3）、较高收入组（以下简称组4）和高收入组（以下简称组5）。这是迄今为止中国最全面的有关农户家庭财务状况的研究，但也未构建出中国农户家庭资产负债表。其次，积极开发和利用数字金融技术，建立农户信用大数据，降低农户信息获取和风险甄别成本，增加农户信贷供给。这些规定极大地降低了农村耕地和农民住房的可交易性，并增加了交易成本。

将信用资产计入资产负债表后，信用资产能够发挥杠杆作用，有效缓解农户家庭资源无效的困境。（二）农户家庭资产负债率分析 通过对比计入和不计入农户耕地和住房价值或信用资产价值的农户家庭资产负债率，可以发现农村普惠金融的基本障碍和改革方向。

摘要：农户家庭资产负债表把金融服务需求方和供给方置于同一个逻辑框架内，以信贷供给方的视角分析需求方的家庭财务状况。所以，提高农村普惠金融的发展程度主要依靠金融服务供给方的改进。

第三，加强农村数字金融基础设施建设，支持能够利用大数据降低信息获取成本和风险甄别成本的农村互联网金融的发展。这是因为，财产的价值须经市场交易来体现。因此，解决中低收入组农户的金融服务问题应是农村普惠金融建设的重中之重。耕地和住房的价值能够极大地增加农户家庭资产，大幅度降低其家庭资产负债率。在微观层面，现有文献主要是对编制家庭或个人资产负债表的必要性、作用、方法以及相关指标进行分析。因此，农村金融供给侧结构性改革还应包括与农村金融密切相关的各项制度改革

在金融机构层面，首先，应调整服务机制和产品，摆脱对实物抵押贷款的依赖，建立或进一步完善农户信用评价体系，对农户更多采用信用贷款模式。在微观层面，现有文献主要是对编制家庭或个人资产负债表的必要性、作用、方法以及相关指标进行分析。

可见，授信额度能够反映农户家庭的信用价值。表中资产分为金融资产和非金融资产。

（二）农户家庭资产负债表中耕地和住房资产以及信用资产价值的估算方法 农户家庭耕地价值的估算公式可以表示为：耕地价值=单位面积耕地征收价格×耕地面积。由于农村住房的交易范围基本上只限于社区内部，且交易量极小，附加值有限，因而可采用住房建设成本来估算住房价值，即：住房价值=单位面积住房建设成本×住房面积。

农户信用评价体系发挥了资源创造的作用，信用资产价值可以改善农户家庭的资产结构，降低其资产负债率。这是因为，财产的价值须经市场交易来体现。基于该表，她发现，农户债务偿还能力是他能否取得贷款的一个重要因素，即农户越穷越借不到钱，而得到贷款的往往是非贫困户。对居民家庭资产负债表的研究更少，它主要从微观和宏观两个层面展开。

第三，农业价值链各参与方可借助互联合同联动，从而实现各方之间的动态信用向银行信用的转换，这有利于降低信用信息获取成本和风险甄别成本，因此，金融机构应积极探索农业价值链金融服务机制，推动农村普惠金融发展。农村金融服务面临资源无效的困境，即在现有的农村产权制度下耕地和住房难以在信贷中发挥抵押物功能。

二是研究可能对居民家庭资产负债表产生影响的因素以及家庭资产负债表与宏观经济（尤其是金融危机）的关联性。这种研究能够很好地比较不同地区普惠金融的发展状况，也能为推动普惠金融发展提供方向和思路。

其中，经济方面的因素包括农户家庭劳动力的质量和数量、耕地数量、住房面积及质量、家庭收入等。朱玲（1994）编制了1991 年 358 户农户的人均资产和负债情况表，内容包括生产性固定资产、非生产性固定资产、年末银行存款总额、年末负债总额和净资产。

金融资产占比较低意味着家庭缺乏流动资金，其波动大则意味着家庭现金流不稳定。（二）农户家庭资产负债率分析 通过对比计入和不计入农户耕地和住房价值或信用资产价值的农户家庭资产负债率，可以发现农村普惠金融的基本障碍和改革方向。中国农业银行联合西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心 2014 年对全国 29 个省份居民的家庭资产负债情况进行了调查，获得了28000 多个有效样本家庭的信息，其中农村家庭占比近 50%，调查内容涉及农村家庭收入和支出、资产及其结构、负债及其结构、正规信贷需求及其可得性，以及债务收入比和资产负债率等重要指标（甘犁等，2015）。尽管农户的耕地和住房一般都是农户家庭中价值最大的资产项目，但是，在金融机构看来，其价值能否全部或部分计入农户家庭资产负债表，存在很大的不确定性。

第一类是从普惠金融的基本理论出发，结合某一地区金融发展的宏观数据，研究衡量普惠金融发展程度的指标体系（例如 Sarma，2008。决定授信额度的因素是综合性的，包括经济与非经济两个方面。

首先，借款农户的家庭财务特点是流动资金不足，且年度之间现金流入不稳定，其借款的目的是平滑现金流，解决家庭金融资源不足的问题。因此，农村金融供给侧结构性改革还应包括与农村金融密切相关的各项制度改革。

实际上，民间借贷的发生也主要依据借款人家庭信用水平，放贷人明示或默示地设定授信额度，并在授信额度内出借资金。第三，加强农村数字金融基础设施建设，支持能够利用大数据降低信息获取成本和风险甄别成本的农村互联网金融的发展。